中国海外资产配置现状如何？

摘要：中国海外资产配置现状如何？近期全球市场动荡，全球风险资产价格大跌，黄金、国债、保险、房产等传统避险资产备受追捧。同时人民币持续贬值，海外理财越来越被众人所知。

中国海外资产配置现状如何？

近期全球市场动荡，全球风险资产价格大跌，黄金、国债、保险、房产等传统避险资产备受追捧。同时人民币持续贬值，海外理财越来越被众人所知。

有些人是出于理性选择，有些人是盲目跟风，还有一些人还在“持币观望”。如果做一个横向比较，我们会发现中国人海外资产配置比例并不高。

发达国家家庭海外资产配置目前约为15%左右，某些国家甚至更高，比如新加坡。由于自身市场太小，资本市场又发达，足不出户就可以全世界投资，所以比例更是高达37%。

而中国家庭的海外资产配置目前仅为4%~5% 左右，也就是说，绝大多数中国家庭是没有海外资产的。即便是中国的高净值人群，海外资产配置比例也并不高。

我们要不要海外资产配置？

从去年8月央行人民币中间价浮动以后，人民币两天之内跌了4% ，11月人民币加入SDR可能会持续走低。

这个档口，把人民币资产换成海外资产，是一个非常明智的。比如8月11日之前把人民币换成美元，8月11日后你就相当赚了4%。

关注财经新闻的朋友可能会发现，最近一年，中国的外汇管制越来越严，尤其是最近半年，更是严查严打地下钱庄，限制“蚂蚁搬家”式换汇，近两个月，银联卡境外提现也开始受限……

一系列的动作和政策，都是要锁死人民币资产流出，因为人民币资产正在以前所未有的速度出逃。人民币资产转移出国会越来越难，等到大多数人反应过来，想要把资产转出海外，可能已经来不及了。

提及海外理财，除了防范人民币贬值这个原因外，还有很多其它原因。当然最终原因还是为了赚钱，不管是投资还是投机。

比如说投资美股港股。由于新股发行、炒壳、炒高送转、跨界收购、无限制期的定增、高位套现以及无处不在的各种监管等等，让大A股多年来徘徊在两三千点。

相比大A股，道指连续创新高。对于有些人来说，港股美股更对胃口，因为它会让你的财务技能、行业眼光经验这些有用武之地，让你的长期坚守得到可观的回报。

比如说外汇市场，真正的高手会根据趋势做多做空，商品期货市场与国际市场的复杂相关性等等。全球资本流通越来越快，哪儿有机会哪儿就有资金利润，你可以不去做，但是你必须得了解。

另外对于海外理财不要有偏见。资本是追逐利润的，海外投资理财是一种权利，居民有看空看多的权利，有保护自己家庭资产不随之贬值的权利。既然不能阻止货币泛滥，那么只能进或者退。

进就是享受国内货币泛滥的收益，找国内的最强资产，多年来看还是房产，借款借款再借款。退就是躲避这个贬值，去找海外的强势资产。

最不可取的就是既害怕负债又不去积极理财，那么你的资产只能随着贬值一起贬。

海外资产配置的渠道有哪些？

1.美元活期和定期存款。收益比较稳定，但美元存款利率较低。

2.美元理财产品。这个注意看清投资标的，需要观察公司的安全性、专业性等。

3.美股。普通人开通境外券商，比如互联网券商，然后换汇转账。美股和A股完全不一样，无涨跌停限制，T+0，可以做空，但是交易规则、监管制度等跟国内A股区别比较大。

4.QDII基金。2016年以来投资美国市场的QDII基金平均涨幅超过3.1%，平均年化回报率超过5.27%。但购买QDII基金（QDII简单来说就是国内基金公司发行的投资海外市场的基金产品）除了需要承受一般基金投资的风险，还面临着海外市场风险。

5.香港保险配置。香港保险费率低保额高、保障范围广、预期收益高，缺点是一旦产生纠纷，投保人很可能会产生高额的诉讼成本。

6.投资海外房产。是永久产权，购买之前先选好靠谱的中介。除此之外，要多了解当地的法律制度、产权保护制度、市场经济等信息，避免发生不必要的房产纠纷。但是就目前经济情况来看，海外房产也不见得是一个好的投资选择。

如何进行海外资产配置？

清华大学中国与世界经济研究中心主任、清华大学经管院博士生导师李稻葵先生说：中国的投资者应该在全球范围内布局自己的投资类型和产品，不能局限于一个地方。因为中国投资者已经有大量资产，所以投资者需要多元化的产品来对冲风险，不仅要对冲个人的财富风险，还要对冲留给子女的财产风险。

这里我特别想强调的一点是：投资者一定要有长远眼光。也许投资者将资产投到了欧洲，一年之内负增长，但只要你认定这个大方向没问题，投资的是稳定、定位不错、基础资产没问题的公司，就要坚定不移持续下去。

规划国际化的资产，一定是短期内你不指望的钱，也就是把未来三四年内你不用的钱分配到国外去。还需强调的是，对于投资于国外市场、境外市场的资金，你在短期内不要太着急。

将资金配置到国外是一个长远战略，是一个长期的方向性决策，你需要慢慢的一点点地执行，而不要被短期的信息、新闻、炒作所影响。

进行海外资产配置，需要注意哪些呢？

1.根据家庭资产、个人性格、知识体系等。简单来说，就是匹配适合自己的方式，这点和国内投资理财一样，并不是收益高就去投资。

2.准确评估家庭收支比例，确保必要现金流的情况下进行选择。有些投资是长期投资，半路不容易变现，比如海外房产、保险等。

3.进行风险评测。如果你是个保守稳健型投资者，那么最好不参与或少量参与权益类投资，比如股票、基金，适当配置保守稳健型的活期定期、保险产品。

4.构建知识体系。如果你没了解过这些产品，也理解不了太复杂的，看不懂财务报表，不会英文等等，那么就选择简单的活期定期以及固定收益产品。

5.看清楚产品以及平台。这点国内投资者应该经验丰富，比如看背景、规模、人员结构、合作监管单位等等。

从为什么海外配置，到有哪些方式，再到如何选到合适的产品，这些都是新手海外理财必经之路。赚钱是最深刻的修行，让我们从现在开始努力！